O'zbekiston sug'urta bozorini isloh qilish: Prezident farmoni loyihasi

Loyihaviy tartibga solish huquqiy hujjatlarini muhokama qilish uchun portaldaregulation.adliya.uzO'zbekiston Respublikasi Prezidentining "Aholi va biznes subyektlarini sug'urta himoyasini kengaytirish hamda sug'urta bozorining barqarorligini mustahkamlash bo'yicha qo'shimcha keng qamrovli choralar haqida" nomli qaror loyihasi e'lon qilindi. Ushbu hujjat Milliy ilg'or loyihalar agentligi tomonidan ishlab chiqilgan va 2026-yil 5-avgustgacha jamoatchilik muhokamasi uchun taqdim etilgan.

Loyiha sug'urta bozorini 2030-yilgacha rivojlantirish strategiyasini belgilaydi va bir qator tubdan yangi mexanizmlarni o'z ichiga oladi. Hujjatning asosiy bandlari quyidagilar.

2030-yilgacha maqsadlar

Loyiha sug'urta xizmatlarining YaIMdagi ulushini 0,7% dan 1% gacha oshirishni, sug'urta to'lovlarini jon boshiga 350 mingdan 640 ming soumgacha oshirishni, shuningdek, sug'urta kompaniyalari investitsiyalari hajmini uch barobar oshirishni — 29 trillion suymgacha oshirishni nazarda tutadi. Sug'urta kompaniyalari uchun minimal ruxsat etilgan kapital hayot sug'urtasi sohasida 3 barobar, umumiy sug'urta va qayta sug'urta uchun esa 4 barobar oshirilishi rejalashtirilgan, bu esa bozor moliyaviy barqarorligi va kapitalizatsiyasini mustahkamlaydi.

Yangi "imputed sug'urta" muassasasi

2027-yil 1-iyungacha qonunchilikka "hisoblangan sug'urta" tushunchasini kiritish rejalashtirilgan — bu esa faoliyati ortiqcha xavf bilan bog'liq bo'lgan ayrim subyektlarning uchinchi tomonlarga nisbatan fuqarolik javobgarligini ta'minlash majburiyati. Loyihaning "yo'l xaritasi"ga ko'ra, 2027-2030-yillarda ommaviy yig'ilish inshootlari (bozorlar, savdo va ko'ngilochar majmualar), sportchilar, transport vositalariga gaz uskunalarini o'rnatish tashkilotlari, sayohat agentlari va sayyohlik operatorlari, mehmonxonalar, kuryer xizmatlari va elektron tijorat operatorlari, tijorat banklari va to'lov tizimlari, xususiy dorixonalar, shuningdek, xususiy tibbiyot va sanatoriy-kurort muassasalari uchun hisoblangan sug'urta bosqichma-bosqich joriy etiladi.

Tabiiy ofatlarga qarshi majburiy ko'chmas mulk sug'urtasi

Turkiyaning DASK tizimi tajribasiga asoslanib, loyiha jismoniy shaxslar va yuridik shaxslarning ko'chmas mulkini tabiiy ofatlarga qarshi majburiy sug'urtalashni joriy etishni nazarda tutadi. Buning uchun maxsus majburiy ko'chmas mulk sug'urtasi jamg'armasi tashkil etiladi, u raqobatbardosh asosda tanlangan texnik operator tomonidan boshqariladi. Ijtimoiy himoya ro'yxatiga kiritilgan fuqarolar uchun sug'urta to'lovlari davlat byudjeti tomonidan qoplanishi kutilmoqda. Mos qonun loyihasi 2027-yil 1-yanvargacha Vazirlar Mahkamasiga taqdim etilishi rejalashtirilgan.

Hayot sug'urtasi rag'batlantirishlari

Loyiha "cashback" mexanizmini joriy etadi: uzoq muddatli hayot sug'urtasi uchun to'langan sug'urta to'lovlari har bir hissa to'langan kundan boshlab o'n uch oy ichida shaxsiy daromad solig'i miqdoridan soliq to'lovchilarga qaytariladi.

Majburiy sug'urtaning avtomatlashtirilgan nazorati

2027-yil 1-yanvardan boshlab, axborot tizimlari orqali ("my.soliq.uz", Birlashgan Milliy Mehnat Tizimi) ish beruvchilar va tashuvchilar uchun majburiy fuqarolik javobgarlik sug'urtasi polislarining yo'qligini avtomatik ravishda aniqlaydi. Agar polis xabar berilgandan keyin uch kun ichida berilmasa, ma'muriy javobgarlik protokol tuzilmasdan soddalashtirilgan (avtomatlashtirilgan) tarzda belgilanadi va shaxsiy hisobga kirishni cheklaydi. Shu bilan birga, bunday protseduralar biznes subyektlarining faoliyatini audit deb hisoblamaydi.

Kreditlar va mikrokreditlarni sug'urtalashga cheklovlar

2026-yil 1-oktabrdan boshlab, biznes xavfi sug'urtasi faqat kreditning kafolatlanmagan qismi bo'yicha amalga oshiriladi — jami summaning 50% dan oshmasin. Shaxsiy shaxslarga mikrokredit berilganda, faqat hayot sug'urtasi litsenziyasiga ega sug'urtalovchilardan olingan V-toifa polislar (majburiyatlarni ta'minlash uchun hayot sug'urtasi) garov sifatida qabul qilinadi. Bu norma onlayn mikrokreditlar uchun sug'urta shartlarini oshkor qilish bo'yicha so'nggi talablarni kuchaytiradi.

Sug'urtalovchilarning ishonchliligini mustahkamlash

Loyiha doirasida 2030-yilgacha bosqichma-bosqich Solvency II to'lov standartlariga o'tish, har bir sug'urta kompaniyasi xodimlarida maxsus aktuar tashkil etilishi, sug'urta to'lovlari uchun escrow hisob raqamlarini joriy etish, majburiy sug'urta turlari uchun sug'urta agentlari komissiyasini 5% ga cheklash, har bir qayta sug'urta shartnomasining kamida 10% ni milliy qayta sug'urta tashkilotlariga majburiy o'tkazish, shuningdek, sanoatni raqamlashtirish — elektron hujjatlarni boshqarishdan tortib sun'iy intellektdan foydalanishgacha, shartnomalarni tanqid qilish va firibgarlikka qarshi kurashish.

Bu mijozlar uchun nimani anglatadi

Islohot sug'urta bozoriga ishonchni oshirish, iste'molchilar uchun kafolatlarni kengaytirish va sug'urta kompaniyalarining moliyaviy barqarorligini mustahkamlashga qaratilgan. Bizneslar uchun – ayniqsa mehmonxonalar, sayyohlik operatorlari, savdo markazlari, banklar, dorixonalar va tibbiyot muassasalari uchun – hisoblangan sug'urta paydo bo'lishi ularning xavflarini oldindan baholash va sug'urta himoyasini rejalashtirish zaruratini anglatadi.

Alfa Invest tartibga solish muhitining rivojlanishini diqqat bilan kuzatadi va mijozlarga javobgarlik, mulk va hayot sug'urtasi bo'yicha amaldagi qonunchilikka muvofiq maslahat berishga tayyor.

Materiallar portalda jamoatchilik muhokamasi uchun joylashtirilgan farmon loyihasi asosida tayyorlanganregulation.adliya.uz(Loyiha ID: 9945). Hujjat loyiha bo'lib, uning qoidalari muhokama natijalariga qarab o'zgarishi mumkin va rasmiy qabul qilinib, nashr etilmaguncha huquqiy kuchga ega emas. Siz to'liq matnni o'qib, takliflaringizni 2026-yil 5-avgustgacha qoldirishingiz mumkin.