Реформа страхового рынка Узбекистана: обнародован проект указа Президента о расширении страховой защиты населения и бизнеса.
На портале обсуждения проектов нормативно-правовых актов regulation.adliya.uz опубликован проект указа Президента Республики Узбекистан «О дополнительных комплексных мерах по расширению страховой защиты населения и субъектов предпринимательства, а также укреплению стабильности страхового рынка». Документ разработан Национальным агентством перспективных проектов и вынесен на общественное обсуждение до 5 августа 2026 года.
Проект определяет стратегию развития страхового рынка до 2030 года и содержит ряд принципиально новых механизмов. Приводим ключевые положения документа.
Целевые ориентиры до 2030 года
Проект предусматривает увеличение доли страховых услуг в ВВП с 0,7 % до 1 %, рост страховой премии на душу населения с 350 тысяч до 640 тысяч сумов, а также трёхкратное увеличение объёма инвестиций страховщиков в экономику — до 29 трлн сумов. Минимальный уставный капитал страховщиков планируется повысить в 3 раза для сферы страхования жизни и в 4 раза — для общего страхования и перестрахования, что укрепит финансовую устойчивость и капитализацию рынка.
Новый институт «вменённого страхования»
До 1 июня 2027 года в законодательство планируется ввести понятие «вменённое страхование» — обязанность отдельных категорий субъектов, чья деятельность связана с повышенными рисками, страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Согласно «дорожной карте» проекта, вменённое страхование будет поэтапно внедряться в 2027–2030 годах для объектов массового скопления людей (рынки, торговые и торгово-развлекательные комплексы), спортсменов, организаций по установке газового оборудования на автотранспорт, турагентов и туроператоров, гостиниц, операторов курьерских служб и электронной коммерции, коммерческих банков и платёжных систем, частных аптек, а также частных медицинских и санаторно-курортных учреждений.
Обязательное страхование недвижимости от стихийных бедствий
По опыту турецкой системы DASK проект предусматривает внедрение обязательного страхования недвижимого имущества физических и юридических лиц от стихийных бедствий. Для этого будет создан специальный Фонд обязательного страхования недвижимости, управляемый техническим оператором, отбираемым на конкурсной основе. Для граждан, включённых в реестр социальной защиты, страховые премии предполагается покрывать за счёт государственного бюджета. Соответствующий законопроект планируется внести в Кабинет Министров до 1 января 2027 года.
Стимулы для страхования жизни
Проект вводит механизм «кешбэка»: страховые премии, уплаченные по долгосрочному страхованию жизни, будут возвращаться налогоплательщикам из суммы налога на доходы физических лиц — по истечении тринадцати месяцев с даты уплаты каждого взноса.
Автоматизированный контроль обязательного страхования
С 1 января 2027 года через информационные системы («my.soliq.uz», Единая национальная система труда) будет автоматически выявляться отсутствие у работодателей и перевозчиков полисов обязательного страхования гражданской ответственности. При неоформлении полиса в течение трёх дней после уведомления предусмотрено привлечение к административной ответственности в упрощённом (автоматизированном) порядке без составления протокола, а также ограничение доступа к персональному кабинету. При этом такие процедуры не будут считаться проверкой деятельности субъектов предпринимательства.
Ограничения по страхованию кредитов и микрозаймов
С 1 октября 2026 года страхование предпринимательского риска будет осуществляться только в отношении необеспеченной залогом части кредита — не более 50 % от общей суммы. При выдаче микрозаймов физическим лицам в качестве обеспечения будут приниматься только полисы V-класса (страхование жизни для обеспечения обязательств) от страховщиков, имеющих лицензию на страхование жизни. Эта норма усиливает недавние требования по прозрачному раскрытию условий страхования при онлайн-микрозаймах.
Укрепление надёжности страховщиков
Среди прочих мер проект предусматривает поэтапный переход к стандартам платёжеспособности Solvency II до 2030 года, введение института назначенного актуария в штате каждого страховщика, внедрение эскроу-счетов для учёта страховых премий, ограничение комиссии страховых агентов по обязательным видам страхования до 5 %, обязательную передачу не менее 10 % каждого договора перестрахования национальным перестраховочным организациям, а также цифровизацию отрасли — от электронного документооборота до применения искусственного интеллекта для анализа договоров и противодействия мошенничеству.
Что это значит для клиентов
Реформа направлена на повышение доверия к страховому рынку, расширение гарантий для потребителей и укрепление финансовой устойчивости страховщиков. Для бизнеса — особенно для гостиниц, туроператоров, торговых комплексов, банков, аптек и медицинских учреждений — появление вменённого страхования означает необходимость заблаговременно оценить свои риски и планировать страховую защиту.
Alfa Invest внимательно следит за развитием регуляторной среды и готова консультировать клиентов по вопросам страхования ответственности, имущества и жизни в соответствии с действующим законодательством.
Материал подготовлен на основе проекта указа, размещённого для общественного обсуждения на портале regulation.adliya.uz (ID проекта: 9945). Документ является проектом: его положения могут быть изменены по итогам обсуждения и не имеют юридической силы до официального принятия и опубликования. Ознакомиться с полным текстом и оставить свои предложения можно до 5 августа 2026 года.